경기가 어려워지고 금융권의 연체율이 높아지면서 일반 서민들은 대출을 받기가 점점 더 어려워지고 있는 요즘입니다. 저소득, 저신용자들 그리고 기대출이 많으신 일반 서민들은 급전이 필요할 경우 어쩔 수 없이 높은 금리를 감수하더라도 대부업대출을 찾게 될 수 밖에 없는데요. 대부업은 개인사업자도 조건만 갖춘다면 사업자등록이 가능하기 때문에 전국적으로 수천개의 대부업이 존재하고 이마저도 등록하지 않은 불법 사채업도 정식 대부업처럼 광고를 하고 급전이 필요한 서민들을 유혹하고 있는 현실입니다. 그렇기때문에 대부업을 알아보고 계시다면 그 어느때보다 보다 꼼꼼하게 알아보고 대출을 진행하시기를 추천드립니다.
[동아일보 24.6.26 관련 기사 : ‘불법사채하는 나라’]대부업대출
대부업대출이란?
대부업 대출은 은행이나 저축은행, 캐피탈같은 정식 금융기관이나 금융업체가 아닌 사업체가 개인이나 기업에게 대출을 제공하는 대출 형태입니다. 일반적으로 저소득, 무직, 저신용, 기대출 과다 등과 같은 이유로 금융권에서 대출이 어려운 사람들에게 대출을 제공하는 대한금융서비스입니다.
대부업대출 절차
대부업대출 시 거치는 절차는 일반적으로 다음과 같습니다.
- 대출 신청 : 대출을 필요로 하는 개인이 직접 대부업체에 대출 신청을 합니다. 이때 제공해야하는 서류나 개인정보 등은 대부업체마다 차이가 있을 수 있습니다.
- 심사 및 승인 : 대부업체는 신청 정보를 토대로 승인 여부를 심사합니다. 신용등급, 상환능력 등을 고려하여 승인여부 및 대출 조건(금리, 상환기간 등)이 결정됩니다.
- 계약 체결 : 대부업체에서 제공하는 대출금액 및 대출 조건과 약관 등이 명시된 계약서를 통해 계약을 체결합니다. 이때, 대출자는 이러한 약관 등을 꼭 숙지하고 동의해야합니다.
- 자금 지급 : 대출 계약이 체결되면 대부업체는 대출금을 지급합니다.
- 상환 : 대출 계약에서 정해진 대출 상환 일정에 따라 대출금을 상환합니다. 이때 상환 일정을 어기게 되면 연체료 등의 불이익이 부과됩니다.
- 대출 완료 : 대출금이 모두 상환되면 대부업대출 계약은 종료됩니다.
대부업대출은 금융권 대출이 어려우신 분들에게는 중요한 대안 금융 대출 지원 수단입니다. 하지만 법정 최고 이자율 연20%에 가까울만큼 이자율이 높고 일반 금융권에 비해 대출이 쉽기 때문에 무분별한 이용을 인한 부채문제에 빠질 수 있으므로 신중한 대출 이용이 필요합니다.
대부업대출 진행 시 꼭 확인해야할 사항
최대한 낮은 금리의 업체를 확인
대부업대출은 같은 조건이라도 대부업마다 조건이 천차만별일 수 있습니다. 그렇기때문에 여러업체를 확인해보고 최대한 낮은 금리의 업체를 통해 대출 진행을 해야합니다.
중도상환수수료 확인 필수
대부업대출은 금리가 높기때문에 이자가 부담스러울 밖에 없습니다. 그러므로 중도에 여유자금이 생기거나 금융권을 통한 대환대출이 가능해질 경우 대부업대출은 중도상환하는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 중도상환수수료가 있는지 없는지, 있다면 얼마인지를 꼭 확인하신 후 가급적 없는 업체를 선택해야합니다.
대환대출이나 금융권 대출 혹은 정부지원상품 먼저 확인하기
급한 마음에 상대적으로 대출 절차가 간소하고 편안한 대부업대출을 먼저 알아보시고 진행하시는 경우가 종종 있습니다. 하지만 조금 번거롭더라도 꼭 금융권 상품을 먼저 꼼꼼히 알아보신 후 대부업대출은 최후의 수단으로 확인하시는 편이 좋습니다. 또한 정부지원상품도 여러가지가 있으니 먼저 살펴보신 후 모두 진행이 어려울 경우 대부업대출을 진행하시기 바랍니다. 간혹 금융권 대출이 가능하신 경우에도 대부업대출이 문제가 되어 금융권대출이 막히는 경우도 있습니다.
불법대출업체인지 꼭 확인하기
불법대출업체는 법정 최고 금리(연 20%)를 초과하거나 부당한 조건으로 대출을 제공하는 경우가 많고 대출 실행 뒤에도 부당한 추심이나 위협 등을 가하는 경우가 많습니다. 이러한 문제를 사전에 방지하기 위해 정식 대부업체 등록 여부, 관련 인증서 및 평가서 그리고 이용자들의 후기 등으로 먼저 확인 하신 후 안전한 대부업체에서 이용하시기 바랍니다.
기대출 과다로 금융권 대출이 어려운 경우 회생 및 파산 알아보기
기대출이 너무 많아서 상환에 어려움이 있으시다면 대부업을 통해 해결하지 마시고 개인 회생과 파산 절차를 먼저 알아보기시 바랍니다. 또한 개인 회생 중에도 대출이 가능한 경우가 있습니다.
서민금융 우수 대부업자 알아보기
정부에서는 어쩔 수 없이 대부업대출을 알아보는 서민들에게 보다 안전한 대부업대출을 제공하기 위해 서민금융 분야에서 우수한 대부업체를 선청하고 인증하는 과정을 거치고 있습니다. 대부업체는 저신용자 개인신용대출 100억원 이상 도는 대출 잔액 대비 비중이 70%이상 일 것 등의 요건을 충족하면 <서민금융 우수 대부업자>로 지정됩니다.
서민금융 우수 대부업자
| 업체명 | 상품구분 | 대출자격 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
| 리드코프 | 신용대출 | 만 20세~만 60세 | 100만원 ~ 3,000만원 | 연 20% 이내 | 최대 5년 | 원금자유상환 |
| 러시앤캐시 | 모바일대출 | 만20세 이상 | 최대 3,000만원 | 연 20% 이내 | 12개월 ~ 60개월 | 자유상환, 원리금균등 |
| 태강대부 | 직장인대출 | 만19세~ 만 65세 직장인 | 100만원 ~ 2,000만원 | 연 20% 이내 | 3년 / 5년 | 민기일시, 슬라이드 |
| 밀리언캐쉬 | 직장인대출 | 만20세~만60세 직장인 | 최대 1,000만원 | 연 20% 이내 | – | 자유상환, 원리금균등 |
| 에이원대부캐피탈 | 신용대출 | 만20세~만56세 | 최대 1,000만원 | 연 20% 이내 | 최대 5년 | 자유상환 |
| 바로크레디트 | 바로300대출 | 소득확인 후 진행 | 100만원 ~ 3,000만원 | 연 20% 이내 | 60개월 이내 | 원리금균등분할 |
| 케이엠파이낸셜 | 신용대출 | 만20세~만60세 | 최대 1,000만원 | 연 20% 이내 | – | 자유상환, 원리금균등 |
| 골든캐피탈대부 | 신용대출 | 만 20세 이상 | 최대 3,000만원 | 연 20% 이내 | 60개월 이내 | 원리금균등상환 |
| 옐로우캐피탈대부 | 신용대출 | 직장인 | 최대 5,000만원 | 연 20% 이내 | 60개월 이내 | 원금자유상환 |
불법대부업체 피해시 대처방법
- 경찰, 금융감독원 등에 신고 : 고금리 및 불법추심 등의 피해가 발생할 경우 해당 기관에 신고하여 신변호보요청 등의 조치를 받으세요.(금융감독원 : ☏1332)
- 채무자대리인 제도 : 금융위원회에서는 불법추심에 시달리지 않도록 대한법률구조공단 변호사가 채무자를 대신해 불법성을 검토하고 법률 서비스를 지원하는 제도입니다.(대한법률구조공단☏132)
마치며 : 결론
대부업대출을 찾기 전에는 먼저 금리가 저렴한 대환대출이나 금융권대출, 그리고 정부지원상품 등을 꼼꼼히 살펴보신 후 진행하시기 바랍니다. 또한, 대부업대출 진행 시에는 꼭 서민금융 우수 대부업자 등을 꼼꼼히 비교해보신 후 가장 저렴한 금리를 통해 대출을 진행하시기를 추천드립니다.
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