급한 자금이 필요한데 자신이 저신용자 이거나 기대출이 많은 사람이라면 은행 등에서는 대출이 어려울 수 있습니다. 이럴 경우 대부업 대출을 알아보게 되는데요. 그렇기 때문에 아이러니하게도 대부업 대출은 일반 서민 혹은 저소득자층이 더 많이 이용을 하게 됩니다. 대부업은 개인사업자도 조건만 갖추면 사업자 등록이 가능하기 때문에 전국적으로 수천개의 업체가 존재하며 정식으로 등록된 대부업체가 아닌 불법업체도 다수 존재하기 때문에 대부업 이용 시에는 꼭 신중한 주의가 필요합니다.
대부업 대출이란?
사금융 혹은 사채라고도 불리우는 대부업은 일반적으로 기대출 과다, 저신용 등의 이유로 1,2 금융권(은행, 저축은행 등)에서 대출을 받기 어려운 사람들에게 대출을 제공하는 대안적 금융 서비스 입니다. 대부업체는 대출자에게 높은 금리로 수익을 얻고 또는 대출 수수료를 부과하기도 합니다.
대부업 대출 절차
대부업 대출도 일반 금융권 대출과 절차가 딱히 다르진 않습니다. 하지만 그 과정에서 제출 서류, 심사 방식, 계약 체결 방식, 상환 방법 등이 대부업마다 다를 수 있으니 대출 실행 전 꼼꼼한 확이니 필요합니다.
① 대출신청
대출을 필요로 하는 개인은 대부 업체에 대출 신청을 합니다. 또한 대부중개업을 통해서 신청을 할 수도 있으며 이때 중개수수료를 요구할 수도 있지만 중개수수료 요구는 불법이니 이런 업체는 피하시는 것이 좋습니다.
② 심사 및 승인
신용등급, 상환능력, 대출 목적 등을 토대로 대출 승인여부와 대출 조건이 결정됩니다. 대출 심사 기준은 대출 업체마다 다르며 일부 업체는 신용등급보다는 상환 능력과 보증인 등을 더 우선순위로 두는 경우도 있습니다.
③ 대출 계약 체결
대출금액, 금리(이자율), 상환일정, 수수료 등 대출조건과 약관이 명시됩니다. 대출 실행 시 약관을 꼼꼼히 살펴본 후 동의 하셔야 합니다.
④ 대출 완료
대출 계약이 체결되면 대부업체는 대출금을 지정된 계좌로 송금하며 대출 절차가 마무리 됩니다.
대부업 대출을 알아보기 전 주의해야할 사항
대부대출은 신용평점이 낮거나 기대출 과다 등의 이유로 금융기관 대출이 어려운 사람들에게 대출을 지원해주는 금융 지원 수단입니다. 그러나 이자율이 높고(대부분 법정 최고 이자 20%) 한번 대부업 대출을 받게 되면 회복이 어려운 경우가 많습니다. 또한 대부업 대출 이력만으로 금융권 대출이 어려운 경우도 있으니 대부업 대출 실행 전 신중한 선택이 필요합니다.
금리가 낮은 업체 선정
대부업체는 기대출, 소득, 신용평점 등 같은 조건이라고 하더라도 금리 차이가 나는 경우가 있습니다. 그러므로 여러업체를 꼭 비교해서 조금이라도 낮은 금리의 업체를 선택해야하며, 인터넷 등에서 무분별하게 ‘최대한도’, ‘당일 지급’, ‘급전 필요하신 분’등의 문구로 광고하는 업체는 대부분 법정 최고 이자인 20%를 적용하거나 불법대부업인 경우가 많으니 주의하셔야 합니다.
중도상환수수료 확인 필수
대부업체 대출을 높은 이자율의 대출이기 때문에 대출자 대부분이 이자가 부담을 줄이기 위해 중도 상환하는 경우가 많아서 중도상환에 따른 수수료를 부과하는 업체들이 종종 있습니다. 그렇기 때문에 중도상환수수료의 여부와 있다면 얼마나 되는지 꼭 확인하셔야 합니다.
대부업 대출 전 대환대출 또는 금융권 대출 우선 알아보기
급한 마음에 상대적으로 승인율이 높은 대부업을 먼저 알아보고 실행하는 경우가 많습니다. 하지만 대부업 대출은 높은 이자율 뿐만 아니라 대부업 대출 이력만으로 추후에 불이익을 받게 되는 경우가 있으니 대부업 대출 전 꼭 대환대출이나 금융권 대출 여부를 꼼꼼히 확인 후 최후에 대부업 대출을 실행하시는 것이 좋습니다.
대환대출이란 이미 가지고 있는 높은 이자율의 기존 대출을 낮은 이자율로 전화하는 것으로 월 상환부담을 절감하는데 도움을 줍니다.
불법 대부업체 확인 필수
대부업 대출을 실행할 때는 정상적으로 신뢰할 수 있는 업체인지 불법 업체인지 꼭 확인하셔야 합니다. 불법 대부업체는 상대적으로 쉽게 대출을 승인해주면서 법정 이자율보다 높은 이자율과 부당한 조건을 강요하는 경우가 많습니다. 또한 대출 실행 뒤에도 끊임없는 위협과 불법적인 징수를 시도할 수도 있습니다. 이러한 문제를 방지하기 위해 대부 업체의 정식 등록 여부, 관련 인증서 및 평가 그리고 이용자들의 후기와 평가를 참고하여 판단하셔야 합니다.
기대출 과다로 상환이 어려운 상황이라면 회생, 파산 알아보기
기대출이 많고 이로 인해 상환이 어려운 상황이라면 개인회생과 파산 절차를 알아보는 것이 중요합니다. 대출을 대출로 막는 것은 점점 더 상황을 악화시킬 뿐이며 회생과 파산은 재정적인 어려움에서 벗어나 새로운 시작을 할 수 있게 해줄 수 있습니다.
대부업체(서민금융) 우수 대부업자
금융당국은 서민금융에서 우수한 대부업체를 선정하고 인증하여 대부업체의 신뢰성과 안정성을 확보하여 서민들이 안심하고 이용 할 수 있는 대출 서비스를 제공하고 있습니다. 믿고 사용할 수 있는 서민금융 우수 대부업자의 신용 대출 상품에 대해 간략하게 알아보도록 하겠습니다.
리드코프 신용대출
– 대출자격 : 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하(채무불이행 등록자 제외)
– 대출한도 : 100만원 ~ 최대 3,000만원
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 대출기간 : 최대 5년 이내
– 상환방법 : 원금자유상환(만기일시상환)
– 수수료 : 없음
러시앤캐시(아프로파이낸셜대부) 모바일 대출
– 대출자격 : 만 20세 이상
– 대출한도 : 최대 3,000만원
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
– 대출상환방법 : 자유상환, 원리금균등상환
– 수수료 : 없음
태강대부 직장인대출 상품
– 대출자격 : 만 19세 ~ 만 65세 급여소득자
– 대출한도 : 100만원 ~ 최대 2,000만원(300만원 초과시 소득증빙자료필수)
– 대출금리 : 연20% 이내
– 대출기간 : 3년, 5년
– 상환방법 : 만기일시상환, 슬라이드상환
– 수수료 : 없음
밀리언캐쉬대부 직장인대출
– 대출자격 : 만20세 ~ 만60세 급여소득자
– 대출한도 : 최대 1,000만원
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 대출기간 : 상담필요
– 상환방법 : 자유상환, 원리금균등상환
– 수수료 : 없음
에이원대부캐피탈 신용대출
– 대출자격 : 만 20세 ~ 만 65세 이하 급여소득자, 자영업자
– 대출한도 : 최대 1,000만원
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 대출기간 : 최대 5년 이내
– 상환방법 : 자유상환(만기일시상환)
바로크레디트대부 바로300대출
– 대출자격 : 본인인증 후 소득 확인 필요
– 대출한도 : 최저 100만원 ~ 최대 3,000만원
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금자유상환
– 수수료 : 없음
케이엠파이낸셜서비스대부 신용대출 상품
– 대출자격 : 신용이 좋은 만20세 ~ 만60세
– 대출한도 : 최대 1,000만원(소득 확인 가능할 경우)
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 상환방법 : 자유상환, 원리금균등상환
– 수수료 : 없음
골든캐피탈대부 신용대출
– 대출자격 : 만20세 이상
– 대출한도 : 최대 3,000만원
– 대출금리 : 연 20% 이내
– 대출기간 : 최대 60개월
– 상환방법 : 원리금균등상환, 원금자유상환
– 수수료 : 없음
이외 업체
옐로우캐피탈대부, 오케이파이낸셜대부, 스타크레디트대부, 유아이크레디트대부, 앤알캐피탈대부, 엠에스아이대부, 안전대부, 아이앤유크레디트대부, 미래크레디트대부, 써니캐피탈대부, 엔씨파이낸스대부, 어드밴스대부, 에이피엘파이낸셜대부, 테크메이트코리아대부
마무리
정부에서는 금융권 진입이 어려운 저소득자, 신용평점이 낮은 분들이나 기대출 과다로 고통 받는 서민들을 위해 다양한 서민지원금융정책 상품들을 제공하고 있습니다. 대부업 대출을 진행하시기 전에는 반드시 금융권 대출을 먼저 알아보신 후 정부지원 상품들까지 꼼꼼히 확인 하신 후 최후에 대부업 대출을 진행하시기 바라며 대부업 대출 진행시에도 금리, 조건, 계약 사항 등을 꼼꼼히 확인 하신후 찾아보시기 바랍니다.
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