소상공인(자영업자) 저금리대환대출
저금리대환대출은 신용보증기금에서 보증을 받아 코로나19로 인해 경제적 위기를 겪고있는 소상공인과 자영업자에게 도움을 제공하기 위해 시작되었는데 토스뱅크에서도 이와 관련된 <토스뱅크 사장님 대환대출> 상품을 출시하였습니다.
토스뱅크 사장님 대환대출
토스뱅크의 사장님 대환대출은 사업자 대출로 이자 부담이 큰 자영업자들에게 더 좋은 조건의 대출로 갈아탈 수 있는 상품으로 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 대출의 금리가 7% 이상이고 만기가 다가오고 있으시다면 신청이 가능합니다. 또한 인터넷은행의 특성상 지점 방문 없이 바로 대출 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
토스뱅크 사장님 대환대출 장점
- 2022년 5월 31일 이전에 최초 발생한 대출 중 금리 연7% 이상의 사업자 대출 상품을 5.5% 금리의 대출로 대환이 가능하며 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
- 기대출의 만기가 다가오고 있는데 상환이 어려운 경우 대환대출을 통해 기대출 상환이 가능하고 추가 자금 확보가 가능합니다.
- 대출 상환 기간이 짧아서 상환액이 부담스러울 경우 상환기간을 최대 10년까지 늘릴 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대환대출 대상
- 정상영업(직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역이 있는 사업자)중이며 사업자등록번호를 보유한 19세 이상 내국인 개인사업자
- 2022년 5월 31일 이전에 최초 발생한 대출 중 연 7% 이상의 사업자 신용·담보대출상품 이용중인 사업자
대출 불가 대상
- 연체·부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 있는 기업
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 위반사항이 있는 기업
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종에 해당하는 기업
- 현재 자기사업장 또는 자가주택에 권리침해 사실이 있는 기업
토스뱅크 사장님 대환대출 한도
- 최대 한도 1억원
소상공인진흥공단에서 대환대출을 지원 받은 경우 최대한도에서 해당 금액을 제외한 나머지 금액까지
토스뱅크 사장님 대환대출 금리
- 대출 1~2년차 까지는 고정금리 연5.5%
- 대출 3년차부터 변동금리 : 금융채(AAA) 12개월 금리 + 고객별 가산금리(내부 신용등급에 따라 차등 적용)
2023년 6월 기준으로 기준금리는 연3.77% 이며, 고객별 가산금리는 최대 연2%이기 때문에 변동금리는 최대 연5.86%가 될 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대환대출 기간 및 상환방식
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방식 : 최초 3년 간 이자 납입 후 원금균등분할상환 방식
원금균등분할상환 방식이란 원금에 대해 대출기간을 개월 수로 나눈 금액으로 균일하게 나눠갚고 남은 대출원금에 대해서만 이자를 내는 방식으로 만기가 다가올 수록 이자는 줄어든다는 특징이 있습니다.
토스뱅크 사장님 대환대출 주의사항
인지세
인지세란 대출 계약을 체결할 때, 대출 금액에 따라 납부하는 세금으로 5천만 원을 초과하는 금액에 대해서는 7만원, 1억원을 초과하는 금액에 대해서는 15만 원이 발생하며 은행과 고객이 50%씩 부담합니다.
중도상환수수료
약정된 대출기간보다 더 빨리 대출금을 갚을 때 ‘중도상환수수료’가 발생하는 경우가 있지만 토스뱅크 사장님 대환대출은 중도상환수수료가 없습니다.
보증료
보증료는 보증기관에서 대출금액을 대신 보증해 주는 ‘보증부대출’을 받을 때, 해당 보증금액에 대해 내는 수수료입니다. 토스뱅크 사장님 대환대출은 신용보증기금의 보증을 받아 실행되는 대출이므로 신용보증금기금에 보증료가 발생합니다.
보증료는 최초 3년간은 대출금의 90%의 연 0.7%이며 이후 7년간은 대출금의 90%의 연1.0%입니다. 토스뱅크의 사장님대환대출은 최초 대출 실행시 10년치를 한 번에 납입 할 수도 있고 1년 단위로 분할납부도 가능하지만 10년치를 한번에 납부하면 총 보증료의 15% 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
마치며….
토스뱅크 사장님 대환대출은 중도상환수수료가 없다는 장점이 있으며 추가대출이 아니라 기대출을 대환 및 변경하시는 것이기 때문에 신용점수에도 영향을 주지 않는다는 장점이 있습니다. 대상 조건에만 충족되신다면 자세히 알아보신 후 모바일을 통해 평일 08시 ~ 22시(공휴일 제외)까지 언제든지 신청이 가능합니다.
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