계속 오르는 금리에 대출을 보유하고 계신분들은 계속되는 이자 부담에 힘들어하시는 분들이 많으신데요. 조금이라도 금리가 낮은 대출로 갈아타는 것이 바로 대환 대출입니다. 대출받으신 금액이 1억원으로 가정했을때 5% 금리를 적용할 경우 매달 이자만 41만6천원이 발생하지만 4% 금리로 대환하실 경우 매달 33만3천원의 이자가 발생하므로 8만3천원의 이자 부담을 줄이실 수 있습니다. 금리가 1%만 줄어들어오 연간 100만원 가량의 이자를 절약하실 수 있습니다.
대환대출이란
대환대출이란 말 그대로 현재 보유하고 있는 대출을 조금이라도 더 유리한 조건(금리, 상환기간, 방법 등)의 대출로 변경하는 것입니다.
대환대출의 장점
이자 절감
금리를 1%만 낮은곳으로 대환해도 위 예시처럼 연간 100만원은 절감할 수 있습니다.
상환 조건 개선
상환 기간을 조정하거나 상환 방식 등을 변경함으로서 매달 지출되는 고정비용을 절감할 수 있습니다.
채무통합
여러 금융사의 대출을 보유하고 계시다면 이러한 채무를 통합하여 보다 손쉽게 관리할 수 있습니다. 채무를 통합하면 대출 상환일정 등 관리가 편해져서 효율적으로 자금운용 계획 등을 세울 수 있습니다.
대환대출의 단점
대환대출의 단점은 절차가 복잡하다는 점입니다. 기존 대출보다 조건이 유리한 대출을 확인 및 비교해야하며 아무래도 기존 대출금의 대환대출이다보니 상담, 서류 제출 등 대출 실행 절차도 복잡하고 대출 실행 후에는 기존 대출도 상한해야합니다.
정부에서는 이러한 대환대출의 복잡성을 간편하게 하기 위해서 영업점 받문없이 53개 금융사의 대출을 비교 및 대환할 수 있는 온라인 대환대출 플랫폼을 개발하여 시행하고 있습니다.
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온라인 대환대출 플랫폼
대환대출플랫폼은 대환대출을 간편하게 진행할 수 있도록 개발된 온라인 플랫폼입니다. 기존의 대환대출 서비스의 복잡한 절차를 은행창구 방문없이 온라인으로 간편하게 처리해주고 금융위원회 주도로 은행 간 대환대출 상환절차를 자동으로 진행시키는 대출이동시스템을 구축하고 있어서 원스탑대환대출 플랫폼으로 불리기도 합니다.
특히 1금융권인 시중 은행이 모두 참여하고 있기 때문에 기존 2금융권이나 대부업 등에서 고금리 이자로 대출 받으신 분들이 손쉽게 저금리의 1금융권으로 갈아탈 수 있습니다. 1금융권 대출로 갈아타게 되면 이자 절감뿐 아니라 신용평점 상승에도 도움을 주기 때문에 보다 안정적인 금융 생활을 할 수 있습니다.
대환대출 주의사항
일반 대출 시에도 물론이지만 대환대출 시에도 대출상담사라는 사람들을 통해 진행하는 경우가 많습니다. 또한 은행 이름을 대면서 저금리로 대환이 가능하다는 문자 등도 받아보신 경험도 있으실 것입니다. 대출상담사들은 아무런 부대비용이 없다는 것을 내세워 절대 사기가 아니라고 설득하지만 그들은 채무자에게는 비용을 받지 않지만 대출을 실행하는 금융사로부터 수수료를 받는 브로커와도 같은 사람들입니다. 물론 그들을 통해 대출을 진행할 시 아무래도 금융사쪽 직원과 친분이 있고 그들도 어떻해서든 대출을 진행해야 돈을 벌 수 있기 때문에 개인이 직접 진행하는 것보다는 조금 더 유리할 수도 있습니다.
하지만 일부 악덕 대출상담사들은 아무래도 고객의 대출 금리보다는 그들이 받는 수수료율이 더 중요하기때문에 낮은 금리의 대출이 가능함에도 높은 금리의 대출을 진행하는 경우가 있습니다. 또한 신용평점에 영향을 주지 않는다는 말로 안심시켜서 여러 금융사에 한꺼번에 조회를 하는 경우가 있는데 이때 신용평점에는 영향을 주지 않지만 대출 조회 이력이 남게 되어서 이것만으로 대출 진행 시 부결되거나 한도가 적어질 수 있습니다.
금융사 입장에서는 여러 금융사에 대출을 조회한 이력이 있다면 이 사람이 추가로 대출을 받을 가능성과 타금융사에서 거절되었다면 우리는 알지 못하지만 그금융사의 정보에서는 뭔가 불편한 점이 있었기때문에 거절되었다고 판단하기 때문입니다.
물론 모든 대출상담사들이 모두 그런건 아닙니다. 정말 유능하고 좋은 대출상담사들은 고객의 상황과 조건 등을 정확히 파악하고 정말 가능성 높은 곳만 정확히 조회하여 대출을 실행시켜주는 분들도 있습니다.
그러므로 승인율이 높은 금융사를 정확히 파악하고 해당 금융사의 심사팀과의 협의가 원할하고 해당 금융사에서 선호하는 고객에 대해 정확히 파악하고 있는 전문 대출상담사를 만나는 것도 중요합니다.
대환대출 잘 받는 법
신용평점이나 소득수준, 기대출 여부 등이 대출 심사에 큰 영향을 미치는 것은 맞지만 꼭 그것만이 전부는 아닙니다. 은행마다 선호하는 고객층이 다르기 때문입니다. 대환대출 고객을 1순위로 우대하는 금융사, 프리랜서라도 일정 수준 소득이 보장되면 직장인보다 더 선호하는 금융사도 있으며 신용카드 사용 금액 등을 우선시 하는 금융사도 있습니다. 하지만 이러한 것들을 일반 고객이 파악하기는 정말 힘듭니다. 그러므로 능력 좋은 대출상담사를 찾는 것 또한 신중하게 꼼꼼히 살펴봐야하며 특히 금융사와 위탁계약을 맺은 대출상담사를 잘 활용해야합니다.
대환대출 및 대출 진행시 꼭 확인해야할 주의사항
① 대출 비교 어플은 오히려 독이 될 수도 있다
기계적으로 조건만으로 조회하는 비교 어플은 오히려 부결율이 높을 수 있습니다.
②무작위 심사는 피해야한다.
신용평점에 영향은 없지만 조회 이력이 남기 때문에 대출 진행 시 불리합니다.
③ 경험 많은 대출상담사를 만나야 한다.
④ 연 2~3% 같은 저금리 광고는 무조건 피해야한다.
⑤ 대출상담사 중개 수수료를 요구한다면 이는 무조건 사기다
마무리
대환대출 뿐만 아니라 새로운 대출을 진행 시 소득이나 신용평점 등에 문제가 없고 높은 수준을 유지하고 있다면 큰 문제가 되지 않지만 대환대출이나 채무통합을 원하시는 분들은 대부분 신용평점이 낮거나 과대한 기대출 등의 문제가 있으신 분들이 많으실 것입니다. 그렇기때문에 보다 신중하게 살펴봐야하며 신규 대출을 진행하기전에 꼭 정부에서 지원해주는 서민금융상품을 먼저 살펴보시길 바랍니다.
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