기존 대출을 빨리 갚는 방법 혹은 효과적으로 갚는 방법은 무엇이 있을까요? 가장 중요한 것이 이자 지출을 줄이는 것이고 두번째는 여러곳에서 대출 받은 기대출들을 하나의 금융사로 통합하여 효과적으로 관리하는 것입니다. 첫번째는 대환대출이라고 하고 두번째는 채무통합이라고 할 수 있겠는데요. 대환대출과 채무통합은 같은 개념이라고 보시면 됩니다.
채무통합과 대환대출
채무통합이란 이미 대출받은 여러개의 대출, 채무를 조건이 비슷하다면 하나의 다른 금융사의 상품으로 합치는 것입니다. 기존 대출을 모두 갚고 신규 대출이 생기는 것이기 때문에 대출 기간이 늘어날 수도 있지만 대출 건수가 줄어들기 때문에 신용점수 상승에 도움을 주며 이자 납입일이 하나로 통합되기때문에 지출 계획이 좀 더 효율적일 수 있습니다.
하지만 채무통합을 위한 대출은 대부분 2금융권에서 취급하기 때문에 중고금리 인 경우가 많으니 기존 대출의 금리와 정확히 비교하여 실행할 필요가 있습니다. 또한 기존 대출을 상환할 때 중도상환수수료가 발생할 수 있으니 이 또한 꼼꼼히 살펴봐야합니다.
대환대출이란 기존의 고금리 대출를 저금리 대출 상품으로 전환하는 것을 의미합니다. 대환대출의 경우에는 정부지원 대출 상품으로 햇살론, 안전망대출 등으로 저소득, 저신용이신 분들에게 도움을 주고 있습니다.
조건만 맞는다면 가장 효율적인 방법으로는 기존의 중고금리 대출 상품을 2금융권 채무통합 상품을 통해 하나로 통합한 후 정부 지원해주는 햇살론, 안전망대출 등의 저금리 상품으로 대환하시는 것이 가장 좋습니다.
채무통합 자격조건
채무통합 대출 상품은 말씀드린대로 대부분 2금융권에서 진행 가는가며 조건 또한 조금씩 차이가 나기 때문에 해당 금융사를 통해 상담을 받으시는 것이 가장 정확할 수 있으나 공통적으로 아래 요건을 충족해야합니다.
- 근로소득 및 사업소득 확인 가능
- 재직기간 3개월 이상, 사업유지 6개월 이상
- 연소득 2천만원 이상
2금융권의 대표적인 채무통합 대환대출 상품으로는 OK저축은행의 ‘OK론’, SBI저축은행의 ‘중금리 대출상품’, 어카운트캐피탈의 ‘채무통합대출’, JT친애저축은행의 ‘원더풀 채무통합론’, 월켐저축은행의 ‘대환대출상품’ 등이 있습니다.
정부지원 대환대출
채무통합에 성공하셨다면 정부에서 지원해주는 대출 상품을 이용하여 대환대출을 진행하시는 것이 좋습니다. 채무통합을 하지 못하셨더라도 일부 고금리 대출이라도 조건만 맞는다면 대환이 가능하니 일부분이라도 대환하여 이자를 줄이는 것이 바람직합니다.
정부지원 대출 상품은 근로자, 사업자는 물론 소득이 없는 학생이나 무직자를 위한 상품도 있으니 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 비교해보고 신청하시기 바랍니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 재직기간 1개월 이상 또는 최근 1년 내 3개월 이상 제작한 근로자이면서 아래 조건을 충족하면 신청하실 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
자영업자 햇살론
자영업자 햇살론은 저신용, 저소득으로 인하여 제도권 금융 이용이 어려우신 자영업자 분들을 위해 지원해주는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
햇살론15
햇살론15는 15% 이상 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 저신용자들을 대상으로 하는 상품이기 때문에 일반 햇살론보다 금리가 높은편이나 추후 성실상환자에 한하여 금리를 추가로 인하해주기 때문에 시간이 지날 수록 이자 부담을 낮출 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 700만원(특례보증 이용 시 최대 2,000만원)
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 자격 : 재직기간 3개월 이상, 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
햇살론유스
햇살론유스는 아직 직업이 없는 대학생이나 취업준비생(청년) 등이 취업에 전념할 수 있도록 지원해주는 대출 상품으로 기업, 신한, 전북은행에서 상담을 통해 진행이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 600만원
- 대출 금리 : 연 3.5% 이내(보증료 별도)
- 대출 기간 : 최장 15년
- 대출 자격 : 만 24세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 사회 초년생 또는 취업준비생, 대학(원)생, 학적은행제 학습자 등
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안전망대출
법정 최고 금리가 20%로 낮춰지면서 기존에 20% 이상 고금리 대출을 이용하는 저신용자 및 저소득층을 위한 대출 상품으로 금리는 높은 편이나 중도상환수수료가 없기 때문에 언제든지 상환이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원 한도에서 기존 연20%를 초과하는 잔액 범위
- 대출 금리 : 최저 17%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년 선택
- 대출 자격 : 최고금리 인하이 ㄹ이전에 연 20% 이상의 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내인 자 중 성실상환자 중 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 자
이외 대환대출 상품
위에 설명드린 햇살론이나 안정망 대출 이외에도 은행권에서 자체적으로 출시한 사잇돌2 상품이 있습니다. 사잇돌2 상품의 금리는 은행별로 차이가 있지만 최대 2,000만원 한도로 최대 60개월 까지 대출이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
마무리
채무통합과 대환대출은 이자 납입금을 줄이고 기존 대출들을 하나로 통합하여 효율적으로 대출 관리가 가능하지만 정보를 얻기가 쉽지 않고 상대적으로 대부중개업, 대출상담사를 통한 광고 글이 많기 때문에 이러한 부분들을 잘 확인 하신 후 진행하시길 추천드립니다.
